تعليمات السيولة القانونية الصادرة عن البنك المركزي الأردني

[المحامي محمد فواز درويش]

الرقم : 10/2/2/19875
التاريخ :14/10/1423 هـ
الموافق : 18/12/2002 م

تعليمات السيولة القانونية رقم (15/2002)

صادرة عن البنك المركزي الأردني سنداً
لإحكام المادة (99/ب) من قانون البنوك


استناداً لأحكام المادة (42/أ/1) و (42/ب) من قانون البنوك رقم (28) لسنة 2000، أقرر ما يلي :-

أولاً: على كل بنك ان يحتفظ دوماً بموجودات سائلة حدها الأدنى (100%) من إجمالي مطلوباته المرجحه ، على أن لا تقل الموجودات السائلة بالدينار الأردني عن (70%) من مطلوباته المرجحه بالدينار الأردني ، علماً بأن نسبة السيولة القانونية تحتسب كالتالــي ( ووفقاً للجدول المرفق) :-

أ) البسط: ويتكون من مجموع البنود التالية :-
1- النقد في الصندوق
2- صافي الأرصدة لدى البنك المركزي
3- صافي الأرصدة والايداعات لدى بنوك محلية ومؤسسات مصرفية أخرى.
4- صافي الأرصدة والايداعات لدى بنوك خارجية والمركز والفروع الخارجية.
5- أوراق مالية حكومية ( حكومة المملكة الأردنية الهاشمية ).
6- أوراق مالية بكفالة حكومة المملكة الأردنية الهاشمية .
7- أوراق مالية للشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري.

ب) المقام :- يتكون من مجموع البنود التالية بعد ترجيحها بالأوزان المبينة إزاء كل منها:-
1- 30% من ودائع العملاء
2- ودائع البنوك قصيرة الأجل بما فيها المركز والفروع الخارجية وودائع البنك المركزي والمؤسسات المصرفية الأخرى وكذلك المبالغ المقترضة وأوراق الدين حسب استحقاقها وفق الآتي :-
- أقل من شهر 75%.
- من شهر الى ستة شهور 65%.
- اكثر من ستة شهور الى سنه 50%
3- ودائع البنوك والمؤسسات المصرفية الأخرى التي بقي على استحقاقها اكثر من سنه 30%.
4- اجمالي شيكات وسحوبات برسم الدفع 30%
5- السقوف غير المستغلة من التسهيلات الائتمانية 30%
6- الكفالات والعقود الآجله 3%
7- الاعتمادات الصادرة والقبولات 30%
ثانياً: لا تؤخذ في الاعتبار الأرصدة المخصصة لمقابلة رأس مال الفروع الخارجية من ضمن الموجودات السائلة.
ثالثاً: لغايات تطبيق هذه التعليمات يحدد الهامش المشار إليه في المادة (42/ب) من قانون البنوك بنسبة (3%) سنوياً .
رابعاً: أ) يتم تزويد البنك المركزي ببيانات هذه النسبة دورياً بشكل أسبوعي وفق الكشف المرفق من واقع بيانات نهاية الأسبوع ، على أن تصل هذه البيانات إلى البنك المركزي في يوم العمل التالي لنهاية كل أسبوع.
ب) على كل بنك في حالة تدني نسبة الموجودات السائلة عن الحد الأدنى المشار إليه في أولاً أن يقـدم بيانات يومية للبنك المركزي وفق الكشف المرفق وللتواريخ التي يحددها البنك المركزي.
خامساً: يبقى تعميمنا رقم (10/2/2/6641) تاريخ 25/4/2000 والمتعلق بقياس الفجوه ساري المفعول .
سادساً: تلغى تعليمات السيولة القانونية رقم (6/2000) تاريخ 12/12/2000.
سابعاً : يعمل بهذه التعليمات اعتباراً من بداية العام القادم 2003.
المحافـــــظ
د. أمية طوقـان


السيوله القانونيه لدى البنك كما في
الوزن
الترجيحي إجمالي دينار
أ- بسط النسبة (مجموع الموجودات السائلة) :
+ نقد في الصندوق 100%
+ صافي الأرصدة لدى البنك المركزي : 100%
إجمالي الأرصدة لدى البنك المركزي مطروحا منها :- 100%
- شهادات إيداع معاد شراؤها 100%
- الارصده المحجوزه لدى البنك المركزي 100%
+ صافي الأرصدة والايداعات لدى بنوك محلية ومؤسسات مصرفيه اخرى 100%
اجمالي الأرصدة والايداعات لدى بنوك محلية ومؤسسات مصرفيه اخرى مطروحا منها : 100%
- الأرصدة والايداعات المحجوزه لدى بنوك محلية ومؤسسات مصرفيه اخرى 100%
+ صافي الأرصدة والايداعات لدى بنوك خارجية والمركز والفروع الخارجيه: 100%
اجمالي الأرصدة والايداعات لدى بنوك خارجية والمركز والفروع الخارجيه مطروحا منها: 100%
- المبلغ المقابل لمخصص التفرع الخارجي 100%
- الأرصدة والايداعات المحجوزه لدى بنوك خارجية والمركز والفروع الخارجيه 100%
+ أوراق ماليه حكومية(حكومه المملكه الاردنيه الهاشميه) 100%
+ أوراق ماليه بكفالة حكومه المملكه الاردنيه الهاشميه 100%
+ أوراق مالية للشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري 100%
مجموع البسط
ب- مقام النسبة :-
+ اجمالي ودائع العملاء :- 30%
+ ودائع البنوك قصيره الاجل بما فيها المركز و الفروع الخارجيه وودائع البنك المركزي والمؤسسات المصرفيه الاخرى
وكذلك المبالغ المقترضه*واوراق الدين حسب استحقاقها **حسب الآتي
اقل من شهر 75%
من شهر الى سته شهور 65%
اكثر من سته شهور الى سنه 50%
+ ودائع البنوك والمؤسسات المصرفيه الاخرى التي بقي على استحقاقها اكثر من سنه 30%
+ اجمالي شيكات وسحوبات برسم الدفع 30%
+ السقوف غير المستغلة من التسهيلات الائتمانية 30%
+ الكفالات والعقود الآجلة 3%
+ الاعتمادات الصادرة والقبولات 30%
مجموع المقام
النسبة = مجموع البسط / مجموع المقام
* تطرح منها شهادات الايداع المعاد شراؤها كما تطرح منهاالمبالغ المقترضه من الشركه الاردنيه لاعاده تمويل الرهن العقاري
** يقصد بها الفتره المتبقيه لتاريخ الاستحقاق
-1 بلغ اجمالي ودائع القطاع الخاص غير المقيم ............ دينار
-2 بلغ اجمالي ودائع المؤسسات الحكوميه ضمن الموازنه وبموازنات مستقله .......... دينار
-3 بلغت الارصده المخصصه لمقابله راس مال الفروع الخارجيه ............. دينار والمدرجه تحت البند ....... ان وجد
مع بيان ذلك على نموذج البيان الشهري للموجودات والمطلوبات
الحد الادنى للنسبه اعلاه للاجمالي 100% وللدينار 70%